Kredit aufnehmen - wie geht man vor?
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte dazu die Konditionen möglichst vieler Banken im Detail miteinander vergleichen. Damit der Vergleich die bestmöglichen Ergebnisse garantiert, muss zunächst der genaue Bedarf analysiert werden – nur dann kann ein Angebot gefunden werden, das optimal zum Vorhaben passt.
Zuerst sollte der Finanzierungsbedarf ermittelt und ein exakter Betrag definiert werden. Dazu werden die Kosten der Anschaffung bzw. des Vorhabens mit den zur Verfügung stehenden Eigenmitteln abgeglichen. Dabei gilt: Je mehr eigene Mittel aufgebracht werden können, desto weniger Kredit ist erforderlich.
Ein weiterer wichtiger Punkt betrifft die Flexibilität, die Kreditnehmer benötigen. Die Tilgung erfolgt zwar prinzipiell in monatlichen Raten, die sich bis zum Ende nicht verändern. Es kann jedoch durchaus vorkommen, dass während der Laufzeit des Kredites plötzlich mehr Geld zur Verfügung steht. Dann ist es gut, wenn kostenfreie Sondertilgungen möglich sind und die Bank ggf. auch eine komplette vorzeitige Rückzahlung ermöglicht, ohne dass eine teure Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt wird. Besonders bei Krediten mit langer Laufzeit sollte dieser Punkt unbedingt berücksichtigt werden.
Wichtig ist weiterhin eine möglichst genaue Definition der gewünschten Kreditlaufzeit. Banken bieten von 12 bis zu 84 Monaten zwar alles an – nicht jede Laufzeit aber ist für jedes Vorhaben sinnvoll. Wer etwa einen Urlaub finanziert, sollte den Kredit nach spätestens drei Jahren getilgt haben. Bei langlebigen Konsumgütern, wie Einbauküchen oder Möbeln, sollte die Laufzeit mit der zu erwartenden Nutzungsdauer übereinstimmen. Ungünstig ist es in jedem Fall, wenn noch lange nach der Entsorgung des angeschafften Konsumgutes an dem Kredit gezahlt wird.
Kreditnehmer sollten sich zusätzlich darüber Gedanken machen, ob der Abschluss einer Restschuldversicherung Sinn macht. Die Police zahlt die offenen Raten bzw. den gesamten Kreditbetrag, wenn der Darlehensnehmer stirbt, arbeitsunfähig oder arbeitslos wird. Je mehr dieser drei Versicherungsfälle durch die Versicherung abgedeckt werden, desto teurer wird der Versicherungsschutz. Es sollte deshalb klar umrissen werden, welche Teile erforderlich sind.
Stehen alle diese Eckdaten fest, kann mit dem Vergleich verschiedener Angebote begonnen werden. Dieser kann über gute Internetseiten zu dem Thema am besten durchgeführt werden. Bei einer günstigen Bank wird dann der Kreditantrag gestellt.